Ya sabemos que Aseguring no basa el grueso de sus clientes en el segmento de empresas, de todas maneras, estamos seguros que muchos de nuestros clientes son pequeños empresarios, emprendedores y autónomos dispuestos a saber más acerca de los riesgos que corren con sus empresas y cómo minimizarlos, o transferirlos.
El primer ramo a tener en cuenta, igual que en líneas personales es Automóviles. En este caso, los pequeños empresarios suelen asegurar pequeñas flotas de coches y/o furgonetas de uso personal (el coche privado del empresario, familiares o directivos), o comercial como pueden ser furgonetas o coches para realizar visitas. Para este tipo de seguro, las compañías ofrecen las mismas coberturas que en el ramo de líneas personales (seguro de responsabilidad obligatorio, daños y robo del auto, corporales y responsabilidad extendida). La principal diferencia recae en la forma de tarificar (dar precio) el conjunto de vehículos o flota.
El segundo foco que un empresario debería tener para proteger su negocio es proteger sus propiedades, aquí incluimos las oficinas del negocio, así como cualquier fábrica o almacén, finalmente también se debe incluir cualquier piso o despacho que se tenga en propiedad como inversión. Es importante que el empresario no asuma que sus pólizas comerciales cubrirán también sus propiedades personales ya que el propio origen del riesgo es completamente diferente.
El tercer foco al que deberá poner atención el empresario es el seguro de multiriesgos, éste normalmente incluye coberturas de responsabilidad civil general y profesional, así como también protege determinadas propiedades de la empresa. Responsabilidad civil general responde a riesgos provocados por:
A) daños provocados a los empleados mediante ejercen su profesión en la empresa
B) daños provocados a los clientes en la compra del producto o servicio (por ejemplo, intoxicaciones etc.) Por responsabilidad profesional, ésta la asociamos normalmente a la responsabilidad de profesionales del sector de la medicina mientras ejercen su profesión. Este tipo de pólizas son las más complejas y costosas ya que dependen en buena parte de la actividad de la empresa. Es importante que el empresario tenga en cuenta que medidas de reducción de riesgos puede influir claramente en el precio final de la póliza. Por ejemplo, que la empresa tenga unos procesos publicados o medidas de seguridad extraordinarias pueden reducir el coste de la prima más de un 20%.
Un clásico es el seguro de salud que debe proteger a empresario y empleados ante enfermedades, cubriendo los costes de hospitalización, intervenciones quirúrgicas, costes de recuperación y mediación etc. La cruz de esta moneda, los llamados workers´compensation (póliza de compensación a familiares dependientes del trabajador), seguro habitual en EEUU, no es un seguro habitual en España ya que sus garantías vienen cubiertas por el propio Estado normalmente.
Finalmente, las últimas tendencias nos hacen hablar de D&O: Directors and Officers o directores y consejeros. Éste es un tipo de seguro de responsabilidad ante las denuncias provenientes de terceros por una mala gestión de la compañía. Este tipo de seguro, aunque poco extendido en España, empieza a coger asa crítica en países anglosajones. En nuestro país, D&O es adquirido normalmente por grandes empresas y multinacionales para proteger a sus directores ante las decisiones que toman en su gestión, especialmente con la actual gestión de la crisis.
El montante total de estas pólizas para una empresa pequeña variará mucho dependiendo de la industria y el tamaño de la misma, en líneas generales el coste no debería superar en demasía el 0,5% de sus ingresos. La últimas tendencias anglosajonas en este tipo de empresas es que, al igual que ha pasado en líneas personales, estos seguros se comercialicen cada vez más a través de comparadores en línea como Aseguring. Desde Aseguring estamos en constante análisis de estas tendencias para estar preparados en ofrecer a nuestros clientes todo tipo de seguros…
